Decyzję będzie można zmienić ponownie w 2016 roku (od 1 kwietnia do 31 lipca), a następnie co cztery lata w czasie tzw. Otwarty fundusz emerytalny (OFE) – w Polsce osoba prawna stanowiąca odrębną masę majątkową, zarządzana i reprezentowana przez powszechne towarzystwo emerytalne (PTE), działający na podstawie ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. O organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz.U. z 2023 r. poz. 930). Zajmuje się gromadzeniem i inwestowaniem środków pieniężnych zebranych na indywidualnych kontach członków OFE z przeznaczeniem na świadczenie emerytalne po osiągnięciu wieku emerytalnego[1][2].
Zgodnie z założeniem „suwaka bezpieczeństwa” 10 lat przed momentem osiągnięcia ustawowego wieku emerytalnego środki zgromadzone na indywidualnym koncie członka OFE będą stopniowo transferowane na subkonto ubezpieczonego w ZUS. Celem tego mechanizmu jest mitygacja ryzyka utraty wartości środków zgromadzonych w OFE w wyniku ewentualnego spadku cen papierów wartościowych. Ubezpieczeni mogli wybrać, czy część ich składki na ubezpieczenie emerytalne w wysokości 2,92% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne ma być wpłacana do OFE[11]. Ubezpieczeni, którzy podjęli taką decyzję, musieli poinformować o tym ZUS. Deklaracje można było składać osobiście w siedzibach ZUS, pocztą lub przez Internet, przy pomocy Portalu Usług Elektronicznych ZUS[12]. W przypadku braku deklaracji przyszłe składki będą w całości przekazywane do ZUS (w wysokości 19,52%)[11].
Trzy lata temu PKO BP zdecydował się na przejęcie spółek skandynawskiej instytucji. Pod młotek wówczas poszedł należący do Nordei, bank, ubezpieczyciel, i firma leasingowa. Nordea została tylko z zarządzającym OFE Powszechnym Towarzystwem Emerytalnym.
- Wyjaśniamy jak dokładnie wygląda i działa system emerytalny i jak wpłynie na niego likwidacja OFE.
- Kiedy odwiedzasz witrynę internetową, może ona przechowywać lub pobierać informacje z Twojej przeglądarki, zwłaszcza w postaci plików cookie.
- System emerytalny czeka kolejna zmiana – OFE mają przejść do historii, a ich posiadacze mają zdecydować co stanie się ze zgromadzonymi tam pieniędzmi.
- ● Stan swojego konta w OFE można sprawdzić na PUE ZUS.
● Stan swojego konta w OFE można sprawdzić na PUE ZUS. ● W 2020 roku rozpoczęły się prace nad ustawą, która zakłada likwidację otwartych funduszy tinkoff inwestycje pośrednictwo emerytalnych. Aktywa OFE mogą być inwestowane tylko na zasadach określonych w ustawie o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych.
Po zalogowaniu w prawym górnym rogu wybieramy zakładkę “Ubezpieczony”. Następnie po lewej stronie w menu mamy do wyboru zakładkę “OFE”. Po wejściu w tę opcję otrzymamy informacje o nazwie funduszu, dacie zawarcia umowy, a także dacie rejestracji członkostwa. Osoba zaczynająca pierwszą pracę decyduje, czy całość składki chce przekazywać do ZUS, czy też część chce lokować w OFE.
Jak mogę założyć rachunek OFE w Nationale-Nederlanden?
W razie rozwiązania małżeństwa, zniesienia małżeńskiej wspólności majątkowej czy śmierci jednego ze współmałżonków środki zgromadzone w okresie wspólności majątkowej są przekazywane na OFE współmałżonka (byłego lub zmarłego). Jeśli współmałżonek nie ma rachunku w OFE, taki rachunek jest dla niego tworzony. W wyjątkowych sytuacjach współmałżonek może otrzymać wypłatę w gotówce. Otwarte fundusze emerytalne zaczęły powstawać po reformie emerytalnej w 1999 roku w ramach tzw. Ich zadaniem jest gromadzenie środków pieniężnych ze składek ubezpieczonych pracowników i ich inwestowanie. W akcje spółek, ma na celu jego pomnożenie, choć wiąże się też z pewnym ryzykiem.
Dlatego już 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego zgromadzone środki zaczynają trafiać na subkonto w ZUS-ie. W ten sposób kapitał jest zabezpieczony przed ryzykiem związanym z dalszym inwestowaniem. W OFE środki są inwestowane, tak by ich wartość mogła stopniowo rosnąć i podwyższyć wartość emerytur wypłacanych z ZUS. Od czasu ostatniej reformy OFE, kapitał w OFE jest inwestowany przede wszystkim w akcje polskich spółek. Zasady inwestowania środków zgromadzonych w OFE reguluje ustawa o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych.
Jeżeli pozostajesz w związku małżeńskim, współmałżonek otrzyma równowartość 50% środków odprowadzonych do OFE w trakcie trwania małżeńskiej wspólności majątkowej. W przypadku dziedziczenia, środki z OFE są przekazywane spadkobiercom na rachunek bankowy, a współmałżonkowi na rachunek w OFE (jeśli nie ma rachunku w OFE, taki rachunek jest dla niego tworzony). Środki gromadzone w ramach OFE stanowią majątek wspólny małżonków od daty zawarcia związku małżeńskiego, tj.
Szczegółową politykę inwestycyjną każdego funduszu znajdziesz w Deklaracji Polityki Inwestycyjnej, która jest załącznikiem do Prospektu informacyjnego każdego OFE. Zakres i maksymalne stawki opłat pobieranych przez OFE reguluje ustawa o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Wysokość pobieranych przez OFE opłat znajdziesz w statucie funduszu. OFE pobiera opłatę stałą za zarządzanie aktywami – wynagrodzenie funduszu za zarządzanie środkami zgromadzonymi w OFE.
Aegon OFE
Dane osób uposażonych, które otrzymają środki z OFE w sytuacji Twojej śmierci należy wskazać na piśmie. Możesz wskazać uposażonych w Moje NN, a następnie wydrukować formularz i przesłać go na nasz adres. Dane osób uposażonych możesz zmienić w dowolnym momencie w ten sam sposób.
Kwartalna stopa przyrostu UFK – Aegon Gwarantowany w Q4 2023 r.
W tym rankingu znajdziesz też średnią ważoną stopę zwrotu wszystkich OFE za okres 36 miesięcy. KNF oblicza ją uwzględniając stopy zwrotu wszystkich OFE i ważąc je średnią wielkością aktywów każdego funduszu z początku i końca analizowanego okresu, czyli 36 miesięcy. Możesz zmienić wybrane OFE, jeżeli już masz OFE w innej instytucji. Wystarczy złożyć wniosek do nowego OFE, które załatwi formalności z Twoim obecnym funduszem. Transfery środków pomiędzy funduszami odbywają się 4 razy w roku (ostatniego dnia roboczego lutego, maja, sierpnia i listopada).
To gdzie trafią pieniądze, zależy od decyzji podjętej przez posiadacza OFE. Jeśli posiadacz OFE nie zrobi nic, jego środki automatycznie trafią na prywatne specjalne IKE. Pieniądze ze specjalnego IKE będzie można wypłacić po osiągnięciu jak zacząć zarabiać na rynkach finansowych wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn). W ramach transformacji OFE w specjalne IKE zostanie pobrana 15% opłata przekształceniowa. OFE, zajmuje się gromadzeniem środków pieniężnych oraz ich lokowaniem.
Aegon Otwarty Fundusz Emerytalny już działa
Zgodnie z założeniami w razie chęci przeniesienia środków do ZUS konieczne było złożenie pisemnej deklaracji. Dotyczy to 51,5% jednostek rozrachunkowych znajdujących się na rachunku każdego członka OFE[10]. Ponadto wprowadzono dobrowolność przekazywania przyszłych składek do OFE, obniżono wysokość opłaty od składki pobieranej przez PTE, a także wprowadzono tzw. IKZE to z jednej strony budowa dodatkowych oszczędności emerytalnych, a z drugiej strony sposób na skorzystanie z preferencji w podatku dochodowym – wpłaty na IKZE są odliczane w ramach ulgi podatkowej. Gromadzony kapitał jest prywatny i podlega dziedziczeniu. Środki w IKZE są zarządzane przez ekspertów, tak by w długim terminie ich wartość wzrosła.
Obie te wielkości podawane są na koniec marca i września. By sprawdzić wysokość składek przekazanych do OFE w danym roku, należy wejść w zakładkę “Składki przekazane do OFE”. Informację o łącznej kwocie składek odprowadzonych za pośrednictwem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych na OFE uzyskamy, wybierając z menu po lewej stronie opcję “Informacje o stanie konta”.
Masz na to 4 miesiące od rozpoczęcia pierwszej
pracy, która powoduje obowiązek ubezpieczeń społecznych. Po reformie OFE składki emerytalne będą trafiały w całości do ZUS. Od decyzji posiadacza OFE zależy jednak, czy część przyszłych składek emerytalnych będzie dziedziczona. Jeśli zdecyduje się on pozostać w specjalnym IKE, część kolejnych składek emerytalnych (7,3% podstawy) będzie trafiała na subkonto w ZUS i będzie podlegać dziedziczeniu. Pozostała część (12,22% podstawy) będzie trafiała na konto w ZUS, które nie jest dziedziczne. Składki emerytalne wynoszą 19,52% pensji brutto.
Warunkiem sfinalizowania transakcji jest uzyskanie odpowiednich zgód instytucji nadzoru. OFE Aegon po połączeniu naprawiono kurs wymiany rubla będzie miał aktywa o wartości 12,4 mld zł. Czyli będzie czwartym funduszem emerytalnym na rynku.
Składki każdej osoby w wysokości 12,22% pensji brutto trafiają na konto w ZUS (środki nie są dziedziczone). Podział reszty składek zależy od tego, czy osoba pracująca zdecydowała się na składkowanie do OFE (od 2014 r. jest to dobrowolne). Posiadacz OFE zdecydował się dalej odprowadzać składki do OFE lub po 2014 r. Osoba podejmująca po raz pierwszy pracę przystąpiła dobrowolnie do OFE, to do OFE trafia 2,92% pensji brutto, a na subkonto w ZUS trafia 4,38% pensji brutto (środki są dziedziczone). Jeśli dana osoba nie składkuje do OFE, na subkonto w ZUS trafia 7,3% pensji brutto (środki są dziedziczone).